„Finanzielle Bildung ist kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit – für junge Menschen genauso wie für Erwachsene in schwierigen Lebenslagen. Der OÖ Finanzführerschein hat sich in den letzten Jahren als eines der wirksamsten Instrumente der Prävention im Sozialbereich etabliert. Er vermittelt nicht nur Wissen rund um Budgetplanung, Konsumfallen oder Schuldenmechanismen, sondern schafft auch ein neues Bewusstsein für Eigenverantwortung im Umgang mit Geld. Anlässlich der 50.000sten Vergabe haben wir uns aktuelle Entwicklungen im Bereich Finanzbildung angeschaut, die nun auch verstärkt vermittelt werden. Prävention ist immer der nachhaltigste Weg – weil sie verhindert, dass Menschen überhaupt erst in finanzielle Notlagen geraten. Genau dort setzen wir an: niederschwellig, praxisnah und wirkungsvoll.“
– Soziallandesrat Dr. Christian Dörfel
„Seit einigen Jahren wird viel über Finanzbildung für Kinder und Jugendliche geredet. In einer immer komplexeren Konsumwelt braucht es Orientierung und Grundwissen, um die richtigen Entscheidungen zu treffen. Wir als SCHULDNERHILFE OÖ haben schon früh erkannt, dass Finanzbildung für Kinder und Jugendliche die Basis für die Entwicklung eines gesunden Geldlebens darstellt und schon vor über 35 Jahren damit begonnen, Finanzbildungsangebote in Schulen und Sozialeinrichtungen durchzuführen. Den OÖ Finanzführerschein gibt es nun bereits seit dem 2008. Heute gehört er in vielen Schulen in Oberösterreich zu einem Fixpunkt im Schuljahr. Dass wir dieses Jahr den 50.000sten Finanzführerschein vergeben dürfen und das erfolgreiche Konzept mittlerweile in fünf weiteren Bundesländern von den jeweiligen staatlich anerkannten Schuldenberatungsstellen umgesetzt wird, freut uns ganz besonders. Wir sind zudem bemüht, die vermittelten Inhalte auch laufend weiterzuentwickeln, um aktuelle Trends zu berücksichtigen. Das nächste Schuljahr ist schon jetzt voll ausgebucht und die Nachfrage steigt von Jahr zu Jahr.“
-Johannes Kletzl, BA, Geschäftsführer SCHULDNERHILFE OÖ
„Die staatlich anerkannten Schuldenberatungen bieten neben persönlicher, kostenfreier Beratung bei Schuldenproblemen auch Budgetberatung sowie Vertretung vor Gericht im Privatkonkurs an. Budgetberatung ist ein niederschwelliges, professionelles und unabhängiges Beratungsangebot zu Fragen der Haushaltsfinanzen. Bei einer Veränderung der Lebenssituation kann Budgetberatung einen wichtigen Beitrag leisten, um die eigenen Finanzen gut auf die neue Situation anzupassen und Schuldenprobleme zu vermeiden.
Allein im Jahr 2024 wurden in Oberösterreich 1.250 Privatkonkursverfahren eröffnet, ca 70 % davon wurden durch Schuldenberatungen vorbereitet und vor Gericht vertreten.“
-Mag. Thomas Berghuber, Geschäftsführer Schuldnerberatung OÖ
Die finanzielle Situation vieler Menschen ist nach wie vor angespannt. Im Jahr 2024 gab es eine Steigerung der Erstberatungsgespräche bei Schuldenberatungen gegenüber 2023 um 11,4%. Auch die Gesamtzahl der Beratungsgespräche legte zu. Mit den beiden staatlich anerkannten Schuldenberatungen im Auftrag des Landes Oberösterreich – der Schuldnerberatung OÖ und der SCHULDNERHILFE OÖ – werden Menschen, die Probleme mit der eigenen finanziellen Situation haben, beim Weg zur Entschuldung begleitet.
Als präventives Angebot hat sich der OÖ Finanzführerschein seit der Einführung im Jahr 2008 bestens bewährt – im Zuge der diesjährigen Zertifikatsverleihung am 23. Juni wird bereits der 50.000ste OÖ Finanzführerschein verliehen. Der Finanzführerschein wird laufend an aktuelle Herausforderungen angepasst und weiterentwickelt.
Weitere Angebote: Mit dem „Betreuten Konto“ werden Menschen bei der Einhaltung der regelmäßigen Zahlungen ihrer existenziellen Fixkosten wie Miete, Strom und Heizung unterstützt um drohende Delogierungen abzuwenden. Budgetberatung bietet Menschen die Möglichkeit ihr Haushaltsbudget bei sich anbahnenden Veränderungen in den Griff zu bekommen, bevor Zahlungsschwierigkeiten auftreten.
Insgesamt ca. 19.000 Beratungsgespräche führten die beiden staatlich anerkannten Schuldenberatungen in Oberösterreich im Jahr 2024 durch, 9.888 waren es bei der Schuldnerberatung, 9.101 bei der SCHULDNERHILFE. Diese beiden Vereine wickeln im Auftrag des Landes die Schuldnerberatung ab.
| SCHULDNERHILFE OÖ | Schuldnerberatung OÖ | Insgesamt | |
| Beratungsgespräche | 9.101 | 9.888 | 18.989 |
| Erstgespräche | 1.353 | 2.199 | 3.552 |
| Neuzugänge | 1.591 | 2.408 | 3.999 |
Beratungszahlen der SCHULDNERHILFE OÖ und Schuldnerberatung OÖ 1.1. bis 31.12.2024
Die Zahlen für 2024 zeigen einen leichten Rückgang bei den Neuzugängen, jedoch einen Anstieg bei der Anzahl der Beratungsgespräche. Nicht zuletzt in Anbetracht der aktuell steigenden Firmeninsolvenzen und den damit verbundenen Personalfreisetzungen erwarten die Geschäftsführer von Schuldnerberatung OÖ und SCHULDNERHILFE OÖ für die kommenden Jahre eine verstärkte Nachfrage ihres Beratungsangebots.
| 2023 | 2024 | |
| Neuzugänge | 4.093 | 3.999 |
| Beratungsgespräche | 17.909 | 18.989 |
Beratungszahlen von SCHULDNERHILFE OÖ und Schuldnerberatung OÖ für das Jahr 2024
Österreichweit gab es 2024 einen leichten Rückgang bei Privatinsolvenzen, dies bedeutet jedoch nicht, dass weniger Personen eine Entschuldung brauchen würden. In vielen Haushalten stellt das Auskommen mit dem Einkommen eine große Herausforderung dar. Die staatlich anerkannten Schuldenberatungsstellen beraten im Rahmen der Existenzsicherung über wichtige erste Schritte zur Sicherung der laufenden wichtigen Kosten für Miete, Strom, Wärme, …
Im Sinne der Nachhaltigkeit von Lösungen ist eine Schuldenregelung erst dann sinnvoll wenn die regelmäßige Zahlung von existenziellen Kosten gesichert ist und keine neuen Schulden mehr produziert werden.
Zu den Hauptursachen von Verschuldungen zählten im vergangenen Jahr „Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Einkommensverschlechterung“, gefolgt von „mangelnder Budgetplanung bzw. problematischem Konsumverhalten“.
50.000ster Finanzführerschein – Eine Erfolgsgeschichte feiert ein besonderes Jubiläum
Die SCHULDNERHILFE OÖ bietet seit 2008 den „OÖ Finanzführerschein“ an Schulen in Oberösterreich an. Alleine im letzten Schuljahr haben 3.700 Schüler/innen den OÖ Finanzführerschein absolviert. Im Rahmen einer Festveranstaltung am 23. Juni wird in den Räumlichkeiten der Arbeiterkammer Linz ein besonderes Jubiläum gefeiert: An diesem Tag wird das Zertifikat zum 50.000sten OÖ Finanzführerschein verliehen.
Der OÖ Finanzführerschein ist ein kostenfreies, mehrstufiges, modular aufgebautes Ausbildungsprogramm und richtet sich vor allem an Schüler/innen von Polytechnischen Schulen und Berufsschulen in Oberösterreich, Jugendliche und junge Erwachsene in arbeitsmarktpolitischen und sozialpädagogischen Maßnahmen, sowie an Lehrlinge.
Die Herausforderungen im Bereich finanzielle Bildung ändern sich speziell durch soziale Medien stetig. Daher wird der Finanzführerschein laufend inhaltlich weiterentwickelt, derzeit speziell in den Bereichen
- Sensibilisierung für Online-Finanzfallen (zB verstärkte Bewerbung von Konsumkrediten, die die Anschaffung von wertsicheren Investitionen in späteren Jahren schwerer macht)
- Umgang mit „Trends“ in sozialen Medien wie Instagram oder TikTok („Shopping Hauls“)
- Sofortkredite von Online-Anbietern wir Klarna, die ein sorgenloses Einkaufen vorspielen, bei denen sehr schnell sehr hohe Zinsen anfallen
Ziel des OÖ Finanzführerscheins ist es, den Jugendlichen und jungen Erwachsenen eine Grundausbildung in finanziellen Belangen zu vermitteln, damit sie in ihrem zukünftigen Geldleben „im Plus bleiben“. Nach Absolvierung des OÖ Finanzführerscheins erhalten die Teilnehmer/innen ein Zertifikat, das in einem festlichen Rahmen von Vertretern und Vertreterinnen vom Land OÖ, Bildungsdirektion OÖ, Arbeiterkammer OÖ und SCHULDNERHILFE OÖ überreicht wird. Das Konzept des OÖ Finanzführerscheins wird auch in den Bundesländern Salzburg, Wien, Niederösterreich, Kärnten und Burgenland umgesetzt, wo es von der jeweiligen staatlich anerkannten Schuldenberatung des Bundeslandes durchgeführt wird.
SCHULDNERHILFE OÖ und Schuldnerberatung OÖ:
Weitere präventive Angebote zur Vermeidung der Schuldenfalle
- Neben dem Erfolgsmodell des OÖ Finanzführerscheins der SCHULDNERHILFE OÖ bieten die beiden oberösterreichischen staatlich anerkannten Schuldenberatungsstellen ein breites Programm an Präventions- und Unterstützungsleistungen im Finanzbereich
- „Betreutes Konto“ – ein innovatives Instrument zur Existenzsicherung: Die SCHULDNERHILFE OÖ bietet seit dem Jahr 2014 das kostenlose, existenzsichernde Angebot des Betreuten Kontos an. Existenzsichernde Zahlungen wie Miete, Strom und Heizungskosten werden durch die SCHULDNERHILFE OÖ vom Betreuten Konto der Kund*innen angestoßen, der Restbetrag steht den Kund*innen am Auszahlungskonto zur freien Verfügung. Aktuell werden von der SCHULDNERHILFE OÖ 240 Personen, die bei der Einhaltung und Einschätzung von Zahlungsprioritäten Unterstützung brauchen, betreut.
- NEU seit 2024: Es können nunmehr auch einzelne Personen, die kein bestehendes Betreuungsverhältnis haben ein Betreutes Konto nutzen. Nach Vorabklärung der Voraussetzungen wird ein ehrenamtlicher Budgetcoach der SCHULDNERHILFE OÖ zur Seite gestellt, welcher künftig die Betreuung sicherstellt.
Weitere Infos: https://www.schuldner-hilfe.at/betreutes-konto/
- Angebot für Lehrlingsausbildungsbetriebe: Im Rahmen des Workshopangebotes erfreut sich besonders das Angebot für Lehrbetriebe großer Nachfrage. So nehmen mittlerweile Lehrlinge von Firmen wie Voest, Schachermayr, KTM, Leitz, Fill, Wiesner-Hager, STIWA Group, Sterner-Starlim, BRP-Rotax, Energie AG, Magistrat Linz, Land OÖ, ÖGK an halb- oder ganztägigen Seminaren
- Workshops und Bildungsveranstaltungen: Im Jahr 2024 wurden neben dem Finanzführerschein zahlreiche Workshops für Gruppen von Jugendlichen und Erwachsenen in Schulen, diversen Maßnahmen, Betrieben und Organisationen durch die Schuldenberatungen abgehalten. An diesen Veranstaltungen nahmen insgesamt über 8.700 Personen
- E-Learning: Zu zahlreichen Themenschwerpunkten rund um den Umgang mit Geld und Konsum (z. B. Autokauf, Freizeit und Geld, Werbung, Meine erste eigene Wohnung, Wie optimiere ich meine Finanzen, Was tun bei Schulden, …) gibt es ein umfangreiches E-Learning Angebot der SCHULDNERHILFE OÖ bestehend aus Kursen, Quizzes und Erklärvideos auf finanzkompetenz.at.
Privatkonkurs: Gleiches Recht auf 3- jähriges Abschöpfungsverfahren
Seit 2021 gibt es unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, sich innerhalb von drei Jahren zu entschulden. Für Privatpersonen ist diese gesetzliche Option jedoch vorerst bis Juli 2026 befristet. Danach gilt für sie wieder die 5-jährige Verfahrensdauer, während für Unternehmer/innen die Möglichkeit für eine 3-jährige Entschuldung bestehen bleibt. Damit läge eine grobe Ungleichbehandlung vor. Wenn beispielsweise Privatpersonen für Kredite der selbständigen, insolventen Partner/innen bürgen, könnten sich Unternehmer/innen binnen drei Jahren entschulden, während Partner/innen fünf Jahre zurückzahlen müssten. Ein weiterer Aspekt: Männer sind häufiger selbständig tätig als Frauen. Frauen sind hingegen ohnehin mit zahlreichen Nachteilen in der Erwerbsbiografie belastet. Eine um zwei Jahre längere Entschuldung würde dies weiter verstärken.
Die staatlich anerkannten Schuldnerberatungsstellen fordern daher, dass die Möglichkeit einer dauerhaften 3-jährigen Entschuldungsdauer im Privatkonkurs für alle bestehen bleibt.
